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Que es factoring | Catalunya Caixa

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Preguntas frecuentes sobre el factoring

Factoring
  1. ¿Qué es el factoring?

    Se trata de una operación de cesión de créditos entre un cliente (cedente) y, en este caso, CatalunyaCaixa. Mediante esta cesión, CatalunyaCaixa se convierte en el titular de los créditos comerciales concedidos por el cedente a sus clientes (deudores). Las operaciones de factoring incluyen los servicios de gestión de cobro, administración, cobertura de riesgo (según la modalidad) y financiación.

  2. ¿A quién va dirigido?

    A todas las empresas que trabajan para clientes con un amplio plazo de cobro para facilitar la gestión de los cobros y disminuir las tareas administrativas.

  3. ¿Cómo se establece el límite de cada deudor y la duración de la operación?

    CatalunyaCaixa estudia y clasifica cada deudor hasta un límite determinado. Su clasificación conlleva que todos los cobros de los deudores se reciban directamente en CatalunyaCaixa. Por lo tanto, los límites tienen que cubrir la necesidad del cliente.
    El límite del cedente es el límite de la operación, que engloba los límites de los deudores.
    Habitualmente, el contrato tiene una duración de un año, prorrogable por períodos anuales sucesivos, salvo renuncia por escrito de alguna de ambas partes con un mínimo de antelación de 15 días a la fecha de efectividad de la rescisión.

  4. ¿Qué coste supone la operación para el cliente?

    Cuando se formaliza la línea de factoring se aplica una comisión de estudio y el gasto correspondiente a la intervención del contrato ante notario.
    Cuando se renueve cada año se cargará una comisión de renovación. Si se modifican las condiciones pactadas debe confeccionarse un anexo, que se debe intervenir ante notario.
    Para cada factura presentada y cedida:

    • Comisión por cobertura de riesgo y administración y coste de manipulación.
    • Un tipo de interés a partir de la financiación solicitada.

    Todas las comisiones aplicadas están publicadas en la página web del Banco de España.

  5. ¿Cómo envío las remesas de facturas?

    • En fichero. Para agilizar el envío, facilitamos a nuestros clientes especificaciones técnicas para confeccionar los ficheros que se deben tratar, o una aplicación que se puede descargar directamente desde nuestra página web, la cual genera el envío con el formato necesario (en este caso, CSB58 adaptado), que posteriormente se envía desde nuestra página web. Las facturas en papel deben entregarse en la oficina.
    • En papel. El cedente tiene que rellenar, sellar y firmar el documento que previamente se le ha facilitado, adjuntar las facturas y entregar la documentación en la oficina.
  6. ¿Qué ventajas tiene el cliente con estas operaciones?

    • Clasificación y seguimiento de los deudores.
    • Obtener cobertura de riesgo en una operación sin recurso. CatalunyaCaixa asume el riesgo cuando el deudor no realiza el pago por razones de insolvencia. Por lo tanto, la deuda no se verá reflejada contablemente en el balance de la empresa.
    • Financiación. El cedente dispone de anticipos en los créditos de sus clientes.
    • Servicio administrativo en el que se informa sobre las facturas cedidas y su situación.
  7. ¿Cómo se contabiliza un factoring?

    Fichero en formato PDF.

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